Seguros on Demand: Proteção na Hora Certa e do Jeito Certo

No ritmo acelerado da vida moderna, a forma como consumimos serviços e produtos passa por transformações profundas. Entre essas inovações, destacam-se os seguros on-demand, capazes de oferecer uma nova experiência de proteção para aqueles que buscam agilidade e economia.

Este artigo explora, de maneira detalhada, como essa modalidade vem se consolidando no mercado global e brasileiro, quais são suas vantagens, aplicações e o que esperar dessa tendência para os próximos anos.

Definição e Conceito Core

Os seguros on-demand são produtos que permitem ao cliente ativar cobertura apenas quando necessita, cobertura apenas quando precisam e pagar somente pelo período de uso. Essa abordagem traz pagando de forma proporcional ao uso, alinhada ao perfil de quem valoriza maior controle e personalização.

Ao contrário dos seguros tradicionais, que exigem planos anuais e compromisso financeiro fixo, essa modalidade aposta na flexibilidade como principal atrativo.

Crescimento de Mercado e Projeções

Dados recentes apontam para um crescimento robusto do setor pay per use. No cenário global, as projeções indicam expansão significativa, reflexo de fatores como maior exposição a riscos, mudanças climáticas e demandas individuais por soluções mais acessíveis.

• Mercado global de seguros pay per use estimado em US$132,02 bilhões até 2026, com CAGR de 24,9%
• Setor brasileiro com expectativa de crescimento de cerca de 8% em 2026
• Fatores de aceleração: aumento de criminalidade, eventos climáticos extremos e cultura digital

Para ilustrar melhor essas projeções, veja a tabela a seguir:

Transformação Digital como Contexto

O conceito Digital First como norma não é mais futurista, mas prática consolidada. Cerca de 64% dos nativos digitais afirmam que contratação e gestão de seguros deveria ocorrer principalmente online.

Com isso, jornadas totalmente digitais sem intervenção humana ganham destaque: desde a cotação até o aviso de sinistro, todas as etapas podem ser concluídas via aplicativo, com inteligência artificial auxiliando o usuário em escolhas mais precisas e rápidas.

Mudanças Comportamentais do Consumidor

Os consumidores atuais buscam soluções que se conectem ao seu estilo de vida, valorizando simplicidade e agilidade. O home office e a economia compartilhada impactam diretamente no uso de bens como automóveis.

• Procura por produtos simples, acessíveis e com resultado imediato
• Diminuição da utilização diária do veículo, impulsionando modelos flexíveis
• Percepção de valor tangível durante a vigência da apólice

Esse movimento resulta em expectativas cada vez maiores sobre a personalização dos serviços, com foco na experiência real de cuidado ao cliente.

Aplicações Práticas - Modalidades

As modalidades de seguros on-demand se adaptam a diferentes necessidades. Um dos exemplos mais populares é o seguro veicular por diárias, ideal para motoristas esporádicos ou viagens de curto prazo.

O produto Autoday by Kovr, por exemplo, permite contratação e desativação via celular, oferecendo planos para danos parciais com valores pré-determinados (até R$5 mil, R$8 mil e R$11 mil).

Além disso, há opções para ciclistas, equipamentos eletrônicos e até seguro viagem, todos configurados para atender ao uso pontual e garantir o consumidor "na hora certa".

Vantagens Econômicas

O modelo on-demand apresenta um perfil baixo custo e alta flexibilidade, pois elimina taxas fixas e desperdícios. Muitos consumidores que antes não viam sentido em pagar apólices anuais passaram a aderir ao seguro como ferramenta de proteção acessível.

Essa alternativa torna-se especialmente atraente para públicos fora da base tradicional, ampliando a democratização do acesso ao mercado segurador.

Tendências Complementares: Embedded Insurance

Outra tendência emergente é o embedded insurance, ou seguro integrado. Nessa abordagem, a proteção acompanha serviços já consumidos pelo cliente, como plataformas de mobilidade, aplicativos de turismo ou até assinaturas de entretenimento digital.

O benefício de unir conveniência e segurança reforça a ideia de seguro como parte natural da rotina.

Mudança de Postura das Seguradoras

O setor tem passado por uma transformação cultural: sai o modelo reativo e entra a postura proativa. Oferecer parceira comprometida com seu dia a dia significa acompanhar o cliente em cada etapa, gerando fidelização e ampliando a percepção de valor.

Essa mudança fortalece a relação entre seguradora e segurado, tornando a empresa uma aliada estratégica na gestão de riscos.

Contexto de Inovação Setorial

Em 2026, o mercado brasileiro de seguros aposta na união entre insurtechs e players tradicionais para desenvolver produtos inovadores. Tecnologias como big data, analytics e governança avançada garantem soluções mais precisas e adaptáveis.

Parcerias estratégicas permitem combinar expertise e agilidade, acelerando o lançamento de ofertas on-demand e integradas.

Prioridades dos Consumidores Brasileiros

Ao definir suas prioridades de proteção, os brasileiros colocam em primeiro lugar carros, residências e negócios. Em sequência, aparecem seguro de vida e modalidades que se ajustam ao perfil de uso.

O objetivo é evitar grandes prejuízos e garantir estabilidade financeira em um ambiente econômico incerto.

Percepção de Valor Atual

Historicamente, seguro era sinônimo de custo elevado e burocracia. Com as soluções on-demand, há uma mudança perceptível: o produto torna-se acessível, transparente e alinhado às necessidades reais do cliente.

O resultado é um novo patamar de acesso democrático e custo-benefício excepcional, que consolida o seguro como peça fundamental na gestão de riscos pessoais e empresariais.

Em suma, os seguros on-demand representam o futuro da proteção: flexíveis, econômicos e moldados ao estilo de vida do usuário. Essa revolução está apenas começando, e quem se mantiver atento às tendências e inovações terá as melhores oportunidades de resguardar seu patrimônio de forma inteligente e assertiva.